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  编者按：2020年12月31日，央行和银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》（以下简称“《通知》”），对银行业金融机构房地产贷款占比和个人住房贷款占比设定上限。该《通知》已于2021年1月1日起正式实施。

  早在今年年初，就有多座城市的贷款利率上调。到了4月份，全国一共有60多座城市上调房贷利率，这个数据到了6月份变为72座城市，首套房贷利率上调为5.52%，二套利率上调为5.77%。然而，不仅房贷利率不断上调，房贷周期也变长。更有多地、多家银行，二手房直接停贷。

  差异化停贷是否对高温城市楼市起到降温作用？这一轮金融政策收紧，挤泡沫和去库存两极任务是否有很大改观？乐居全国站点联动，实地摸排采访，全方位呈现全国热点城市楼市住房贷款变化实况，为买房人提供及时的贷款信息和楼市动态。

  本期关注呼和浩特。

  乐居买房 赵瑾 发自呼和浩特

  呼市严守楼市，保证房住不炒、价恒不跌

  就呼和浩特市银行贷款（非官方统计）情况而言，目前所有银行的二套房利率均高于首套房利率。银行放贷时间虽与往年相比并没有明显变化，但贷款条件愈发严苛了。其中，银行规模越小，允许流入房地产的资金比例限制就越严格。目前，呼和浩特本地银行中，金谷农商银行就已经根据政策要求，停止了对购置新房和二手房的客户发放购房贷款。看到停贷通知，很多计划购房的人不免心中一惊，难道今后买房要全款付了吗？

       与4月份呼和浩特个人住房商业贷款利率相比，6月份大多银行首套购房利率总体实现微幅上涨，其中农业银行新房贷款利率上涨了0.4个百分点，涨幅明显。二手房购房利率总体并无明显变化，但二手房购房利率依然高于新房贷款利率，可见，购房者们再考虑购房成本及性价比的问题上，贷款利率也要作为综合考量因素之一。

  且从图表数据能看的出，目前，呼和浩特地区停贷是局部性的，全面停贷情况暂时不会出现。

  抑制二手房市场过热，维稳楼市健康发展

  2021年上半年呼和浩特市新建商品住宅成交套数14721套，同比2020年下降0.74%。值得注意的是，同比2020年住宅成交量，6月成交套数2445套，同比下降48.58%。而在二手房方面，2021年上半年呼市二手房成交套数14560套，同比上涨40.3%。

  新房成交量下降，二手房成交量大幅上涨。假定市场需求总量不变，二手房成交量的大幅上涨不仅意味着人们对二手房的关注点越来越多，也表明二手房市场过热，正在挤压新房市场，导致新房成交量有所下降。新房市场一旦低迷，更容易使投资投机客变得猖狂，最终楼市畸变。

  从而可见，目前各大银行无论提高二手房贷款利率，或是直接停贷，主要都是为了抑制目前呼和浩特地区楼市过热现场。而主要针对二手房维持较高贷款利率或停贷的主要原因也是为了挤泡沫、去新房库存。

  有形的手干预市场，不是操纵是引导

  政府抑制房贷，不仅仅是出于给楼市降温的考虑，是对其他更多方面的综合考量。

  首先，从楼市角度来说，一味放纵楼市“市场”化发展，导致房价越长越高、增速越来越快。加之炒房投机客的加入，使得真正的刚需客买不起房。而此次发布的《通知》，便是要化作有形的手将发展畸形的楼市引入正轨。

  其次，对于银行而言，越来越多的贷款流入房地产企业手中，风险增加，对自身的经营不利。

  再者，对于房地产开发企业来说，上调二手房贷利率，也是为新房市场拓宽空间，更好的去除市场上的库存，盘活市场。

  最后，从国家层面来谈，银行的钱大多做了房贷，对其他消费形成挤压，不利于市场上其他行业的发展，难以实现国内大循环。

  从长远来看，房贷供给端的紧缩都是一件利国利民的好事。

  此外，从表格中不难看出，房贷的上调主要是针对二手房，对于首套房的购房者、刚需房的购房者而言，只要资质齐全，就可以申请个人住房贷款，影响不大。

  不过，由于银行在上半年使用了过多的额度，下半年的市场会如何呢？我们共同持续关注。